今年以来，在扩内需、稳经济等相关政策的引导下，消费复苏的脚步正在加快。一季度，社会消费品零售总额增速达5.8%，较2022年四季度的-2.7%出现明显反弹；4月份，社会消费品零售增速达18.4%，较3月加快7.8个百分点。

在经济整体回暖的背景下，5家金融科技平台一季度喜迎“开门红”。另外，根据各家预测，二季度交易额将保持稳定增长态势。

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开甲财经梳理发现，单从营收数据来看，一季度5家金融科技平台的财务表现并不亮眼。例如，陆金所营业收入同比下降了41.8%，净利润同比下降86.2%。奇富科技营业收入同比下降20.82%，净利润同比下降了20.82%。但从环比数据来看，陆金所、奇富科技的营业收入、净利润降幅双双收窄。

但信也科技、乐信、小赢科技整体“稳中向好”，且净利润环比增幅更大。如果将环比数据为同比数据，乐信营业收入同比增长了74%，净利润同比增长了181%。信也科技营业收入同比增长了24.7%，净利润同比增长了29%。小赢科技营业收入同比增长13%，净利润同比增长99%。

总结一下，5家金融科技平台中，陆金所、奇富科技财务业绩处于“修复”阶段，但环比数据比同比数据更好。而信也科技、乐信、小赢科技财务业绩亮眼，但同比数据比环比数据更好。

统计结果显示，一季度5家金融科技平台累计撮合交易2949亿元，截至一季度末累计在贷余额8773亿元。

其中，陆金所赋能的贷款金额同比下滑了65.3%，在贷余额同比下降了26.8%。而奇富科技、信也科技、乐信、小赢科技的撮合贷款、在贷余额均出现不同程度的增长。其中，小赢科技表现最为亮眼，一季度撮合贷款同比增长57.9%，在贷余额同比增长了55.8%。

预期二季度交易额稳步增长

小赢科技创始人、首席执行官兼董事长唐越表示：“我们已经看到了中国经济复苏的迹象，第一季度消费者支出增加，并且GDP的增长好于预期。然而正如国家统计局所说，内需不足的问题仍然突出，经济复苏的基础还不牢固。我们看到个人金融行业的竞争加剧，在获客方面面临挑战。在这种背景下，凭借我们强大的业务弹性和执行力，我们第一季度的表现是非常令人鼓舞和骄人的。”

据小赢科技预计，2023年第二季度，公司撮合和提供的贷款总额在250亿元至260亿元之间。

乐信CEO肖文杰表示：“随着疫情结束，消费市场逐步复苏、宏观经营环境持续改善，消费金融迎来重要机遇期。一季度，我们坚持风险和数据双轮驱动，收获了又一个不错的季度成绩。第一，我们基于持续增强的客户识别能力，加速清退尾部资产，资产质量得到改善；第二，精细化运营持续发力，提升了运营效率；第三，降本增效逐渐显现效果，公司的盈利能力正在稳步回升，各项经营指标均朝着更好的方向发展。”

肖文杰强调，二季度，我们将继续审慎经营、坚持资产质量优先，预期二季度交易额将在630亿-635亿元。

在业绩展望上，信也科技表示，对其业务持审慎的态度，预计公司二季度在国内市场的信贷服务交易额将为450亿元左右，同比增长约10.8%；在国际市场的信贷服务交易额将为17亿元左右，同比增长约86.8%。

陆金所联席CEO计葵生表示，信贷减值损失减少是季度扭亏为盈的主要驱动因素。2023年第一季度陆金所控股信贷减值损失从2022年第四季度的67亿元下降到31亿元，降幅超过50%。除此之外，陆金所控股继续加强业务模式，并审慎地优化开支，一季度运营相关费用同比下降22.8%。

计葵生透露，一季度陆金所控股促成的新增无抵押贷款中，由优质借款人（风险等级R1-R3）贡献的贷款量占比达82%，同比提升100%。预计未来几个季度信贷减值损失将保持稳定，下半年公司核心业务指标将逐渐恢复，利润或将在2024年逐步改善。

数字科技精准服务小微企业

今年4月，中国银保监会提出2023年全年工作目标：重点还在小微。

增量扩面、降低成本，这是2023年小微企业金融服务发展的总方向。今年4月份，监管部门发布《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》提出，形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系，提升小微企业金融服务质量，切实增强小微企业金融服务获得感。

今年2月份，由北京大学光华管理学院、北京大学企业大数据研究中心等机构发布的《中国小微经营者调查》显示：63.3%的小微经营者在2023年有融资需求，其中，半数需求量不超过10万元，主要为了维持日常运营资金需求和扩大规模、新购置固定资产。

这其中，作为实体经济与银行业金融机构“连接器”的小赢科技，近年来持续加大对小微企业和个体工商户、新市民群体的支持力度，通过优化市场供给助推经济金融高质量发展，并实现了自身发展再迈新台阶。

乐信普惠覆盖30个省市自治区、2000多名本地化服务人员，充分发挥在推动小微企业发展和促进个体就业方面的独特优势，帮助优质小微企业缓解资金周转困难。今年一季度，乐信针对小微企业主的贷款发放额达49亿元。

信也科技财报显示，今年一季度服务小微用户42.5万户，单季促成小微用户的信贷服务占季度总交易量的24%，用数字科技帮助小微企业服务实现降本、增效、扩面。

而陆金所控股长期聚焦小微，且微业务占比的逐期提升。截至2020年、2021年及2022年底，陆金所促成的小微企业贷款余额分别为3709亿元、4945亿元及4489亿元，占总贷款余额的比例分别为68.5%、76.1%及82.1%。

央行明确金融科技监管方向

长期以来，针对金融科技平台的监管一直处于模糊地带。对此，央行明确，要对金融科技创新实施穿透式监管，筑牢金融与科技的风险“防火墙”。在穿透式监管政策下，金融科技平台与中小银行合作将更加长远。

5月19日，中国人民银行发布《中国金融稳定报告（2022）》显示：截至2021年末，24家主要金融机构已有11家发起成立了金融科技子公司。大型银行风险防控能力和用户画像水平不断提升，获客能力持续增强，业务下沉后，中小银行部分优质客户流向大型银行，同业竞争加剧。

与大型银行相比，中小银行在资金、技术、人才等方面处于劣势，发展金融科技的高成本持续投入及后期运营维护的压力较大，缺乏规模效应。部分银行金融科技方面资金投入不足，金融科技投入仅占营业收入的1%，部分村镇银行甚至无法实现简单的业务线上化功能。

受限于技术薄弱和消费场景缺乏，中小银行线上自营获客能力不足，普遍通过与金融科技平台合作的方式开展线上业务。部分金融科技平台利用科技优势，控制营销通道和客户触达，借贷产品核心风控环节依赖平台完成，中小银行自主获客、风控能力弱化。

对于下一步工作，央行表示，优化中小银行与科技公司的合作模式，明确双方的权责边界，强化中小银行在合作中的自主经营能力，建立健全全面风险管理体系，坚持授信审查、风险控制等核心业务环节不外包。

央行并称，对金融科技创新实施穿透式监管，实现风险监测管理“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。出台针对金融科技公司的监管政策，筑牢金融与科技的风险“防火墙”。

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